Moderní senior se liší od babiček a prarodičů z doby před půl stoletím. Dnes je 65letý aktivní účastník finančního života, má všechny typy bankovních úvěrových produktů i půjček. Nejvíce, až 65,7% z hodnoty všech jejich závazků, vznikly starším lidem ke spotřebě, splácejí hlavně hotovost a splátkové půjčky. Průměrný dluh na osobu pro všechny splacené typy bankovních a nebankovních závazků je 10 900 PLN.
Je možné, že část jejich půjček si vzali senioři online, protože výzkumy potvrzují, že 81% uživatelů internetu ve věku 60–69 let využívá online bankovnictví. Tato generace má však znepokojivou vlastnost: starší lidé jsou nejochotnější věkovou skupinou, která platí za svou online bezpečnost.
Máme stále více znalostí o hrozbách a dopadech krádeží identity, zmiňuje je téměř každý druhý uživatel internetu (49%) v průzkumu zadaném BIK. Poláci vědí, k čemu může krádež dat vést, podle jejich názoru jsou to nejčastější hrozby vydírání půjček (58%), krádež peněz z účtu (54%), podvodné předplatné (39%).
Každá třetí osoba přímo nebo nepřímo (lidé z blízkého prostředí) zažila krádež identity
Velké obavy respondentů však nejdou ruku v ruce s odpovídajícím zabezpečením - téměř každý pátý uživatel internetu (17%) nepoužívá hesla v zařízeních, aplikacích nebo službách. Až 22% nezmění heslo svého bankovního účtu a 27% to udělá jednou ročně nebo méně často.
Přestože si každý čtvrtý člověk uvědomuje rizika spojená s používáním a odcizením identity, prohlašuje, že není ochoten financovat žádná bezpečnostní opatření (26%) a nejneochotnější skupinou jsou v tomto ohledu starší lidé nad 54 let (29%), kteří nechtějí nést žádné náklady, například nákup antivirového programu.
Tento přístup je znepokojivý, zejména proto, že nejstarší skupina respondentů potvrdila (24%), že nemá kontrolu nad informacemi o sobě, které jsou k dispozici online. Pro srovnání, mezi nejmladší věkovou skupinou do 34 let se 15% domnívá, že taková kontrola neexistuje.
- Nízká priorita, pokud jde o přikládání důležitosti ochraně jejich zařízení a financí u starších osob, může být důsledkem nedostatečné informovanosti o rozsahu hrozeb. Důvodem neochoty používat bezpečnostní opatření může být nedostatek dostatečných znalostí v této oblasti a také opatrnost při utrácení i malých částek za služby, které nabízejí automatickou ochranu 24 hodin denně po celý rok - říká Alina Stahl, ředitelka PR a komunikace ve skupině BIK.
- Příkladem takového nástroje jsou BIK Alerts, díky nim okamžitě zjistíme pokus o vydírání půjčky na naše data, máme šanci předcházet problémům a rychle reagovat. Stačí vytvořit účet na bik.pl a aktivovat službu - je to opravdu málo ve srovnání s mírem a bezpečností, které lze získat. Úspory na bezpečnosti jsou tedy zjevné, mohou způsobit problémy, zvláště když jde ruku v ruce s nadměrnou důvěřivostí a neopatrností při procházení Internetu - dodává Alina Stahl.
Důležité
Aktivita zlodějů dat je upozorněna na statistiky z databáze systému Restricted Documents System. V posledním čtvrtletí roku 2019 bylo provedeno 1331 pokusů o podvodné půjčky 13krát denně. O to důležitější je znát dostupné ochranné nástroje a zároveň být aktivní při implementaci návyků, které zajišťují bezpečnost vašich osobních údajů na internetu.
Internet spojuje generace
Senioři, i když tráví téměř dvakrát méně času než 40letí, tvoří skupinu 10,7% uživatelů internetu v Polsku, generují 11% všech zobrazení stránky a tráví 17,5% svého času online. Analýza společnosti Gemius / PBI potvrzuje, že naše společnost je zvyklá používat internet jako celek.
Každá generace přirozeně používá tento nástroj poněkud odlišným způsobem, např. Mladí lidé ve věku 20 let spoléhají na rychlé zasílání zpráv, ale bankovní weby a aplikace mají největší dosah ve skupině seniorů - používá je až 81% uživatelů internetu ve věku mezi 60 a 60 lety. 69 let
Internet zmenšil geografickou a kulturní vzdálenost, zvýšil přístup ke znalostem a službám souvisejícím s četnými potřebami moderních spotřebitelů a sbližuje generace. Už to není jen zdroj informací, stalo se součástí každodenních zvyků, je trvale přítomno a pro některé věkové skupiny dokonce nepostradatelné.
Podle Ústředního statistického úřadu má alespoň jeden počítač v Polsku přibližně 83% domácností v Polsku a 86,7% domácností má pouze přístup k internetu. Z příčin šíření internetu hraje hlavní roli generační výměna, stále více starších lidí používá tento nástroj samostatně, ale také nepřímo, s pomocí mladších členů domácnosti.
Popularizace internetu je dána pohodlím a tedy změnou postojů při nakupování v e-shopech. Procento online nákupů se zvýšilo, v období od 2. čtvrtletí 2018 do 1. čtvrtletí 2019 je uskutečnilo 53,9% Poláků ve věku 16–74 let, zatímco o rok dříve to bylo 47,8%.
Senior „s hotovostí“
Téměř každá pátá osoba ze všech polských dlužníků má více než 65 let. Dnešní 65letý je aktivním účastníkem finančního života, má všechny typy bankovních úvěrových produktů i půjček. Mezi ostatními věkovými skupinami jsou v čele starší lidé v podílu na hotovostních a splátkových úvěrových smlouvách, které tvoří 65,5% všech závazků. Půjčky také přitahují zájem starších - tvoří 1,8% z celkového dluhu seniorů.
Závěrem lze říci, že senioři, a tedy většinou lidé využívající důchodové dávky, mají největší podíl na splácení spotřebitelských úvěrů z ostatních věkových skupin. Údaje BIK za rok 2019 ukazují, že průměrná částka k vrácení se zvýšila. Průměrný celkový dluh osoby ve věku 65 let v rámci bankovních půjček a půjček je 10 900 PLN na dlužníka (10 461 PLN v roce 2018).
Ne moc, ale kvalita vypořádání závazků v této věkové skupině se zlepšila: podíl zpožděných závazků na konci roku 2019 byl 8,3% ve srovnání s 8,5% na konci roku 2018.
Fenomén poptávky po „hotovosti“ starších lidí, kteří sice mají stabilní, ale nízký příjem, je znepokojivý. Podle ZUS činil průměrný důchod v první polovině roku 2019 2 236,84 PLN.
Senioři se živí půjčkami a nebankovními půjčkami, čímž se financují jejich náklady (např. Léčba), ale také potřeby příbuzných (např. Jejich vnoučat). Podle průzkumů veřejného mínění zadaných registrem dlužníků BIG InfoMonitor až 40% starších lidí finančně pomáhá své rodině, což je výsledkem jejich dobré povahy, a touha potěšit se často nevyrovná rozumnému přístupu k financím.
3 tipy pro bezpečnost
V zájmu bezpečného procházení byste měli používat dostupná možná ochranná opatření, přičemž při ukládání dat na internetu, zejména stop, buďte obzvláště opatrní.
Na vzdělávání a budování povědomí nezáleží. Důležité je povědomí všech generací, uživatelů internetu bez ohledu na věk, vzájemné sdílení znalostí, sdílení informací o dostupných ochranných nástrojích, změna postojů vůči stále náročnějším bezpečnostním pravidlům, zejména ochraně osobních údajů.
S ohledem na výše uvedené problémy poskytuje BIK seniorům, ale i mladším generacím aktivním na finančním trhu, tři univerzální tipy, které vám pomohou zajistit bezpečnost vašich peněz po celý rok. Ty jsou:
- odpovědné půjčování - kontrola historie vašich závazků, ať už roste úrok na zapomenutém účtu nebo nedoplatky na kreditní kartě;
- bezpečnost - neocenitelné znalosti o tom, jak se starat o vaše identifikační údaje, včetně toho, jak si rezervovat průkaz v případě ztráty nebo krádeže;
- varování před vydíráním - nástroj, který chrání před vydíráním půjčky nebo kreditní karty a je na stráži 24/7 - upozorňuje prostřednictvím SMS nebo e-mailu.
Prameny:
- Gemius / PBI, studie tří generací ve věku 20+, 40+ a 60+, duben 2019.
- Kvalitní hodinky zadané společností BIK, studie „Cybersecurity of Poles 2019“, září 2019.
- InfoDok, zpráva o dokumentech, 3. čtvrtletí 2019.
- GUS, Informace o situaci starších osob, Varšava, září 2018.
- ARC Rynek i Opinia, zadaný společností BIG InfoMonitor, studie „Finanční situace seniorů“, listopad 2017.
